Comprar una casa no és només pagar el preu de venda. Hi ha moltes altres despeses que has de considerar durant tot el procés. Encara que hagis estat constant en els teus estalvis, és possible que no coneguis amb exactitud tots els costos que comporta.
Despeses a l’hora de comprar un habitatge
En aquest article, t’ajudem a avaluar si estàs llest per a fer el pas a ser propietari amb un desglossament de les despeses prèvies, durant i després de la compra a Catalunya.
Costos a cobrir abans de comprar una casa
Estalvi necessari per a l’entrada
La majoria de les entitats financeres concedeixen un màxim del 80% del valor de l’habitatge en una hipoteca, cosa que significa que hauràs de cobrir el 20% restant com a entrada. Aquest estalvi no sols et permetrà accedir a la compra, sinó que també demostrarà la teva solvència financera al banc. A Catalunya, existeixen ajudes que podrien cobrir part d’aquest import si compleixes uns certs requisits.
Despeses associades a la compra d’una casa
Valoració de l’habitatge
Perquè el banc pugui aprovar-te una hipoteca, és necessari realitzar una taxació de l’immoble per un professional qualificat. Aquest informe definirà el valor de la propietat i, amb això, l’import màxim del préstec.
Escriptura davant notari
El procés de compra ha de formalitzar-se davant un notari, qui s’encarregarà de certificar la transacció. Els seus honoraris estan regulats per la llei.
Tributs relacionats amb la compra
Si adquireixes un habitatge nou a Catalunya, hauràs d’abonar el 10% d’IVA i l’Impost sobre Actes Jurídics Documentats (IAJD), que en aquesta comunitat és de l’1,5%.
En el cas d’un habitatge de segona mà, l’Impost de Transmissions Patrimonials (ITP) serà del 10%, encara que existeixen descomptes per a joves i famílies nombroses.
Inscripció en el Registre de la Propietat
Una vegada feta la compra, hauràs d’inscriure el teu habitatge en el Registre de la Propietat, un tràmit que té un cost i que també està regulat per llei.
En total, les despeses de compra solen oscil·lar entre el 13% i el 14% del valor total de l’habitatge.
Despeses que arriben després de la compra
Pagament mensual de la hipoteca i interessos
Amb la hipoteca ja concedida, has de pagar les quotes mensuals. El tipus d’interès aplicat pot ser fix, variable o mixt:
- Hipoteca fixa: Interès estable durant tota la durada del préstec.
- Hipoteca variable: L’interès fluctua en funció de l’índex de referència (generalment l’Euríbor a Espanya).
- Hipoteca mixta: Combina un interès fix els primers anys i després un variable.
Assegurança de llar obligatòria
En formalitzar una hipoteca, hauràs de contractar una assegurança de llar que cobreixi almenys els danys bàsics. No estàs obligat a contractar-ho amb el banc que t’atorga el préstec, per la qual cosa convé comparar ofertes.
Impostos de la propietat
Com a propietari, hauràs de pagar anualment l’Impost sobre Béns immobles (IBI), que varia en funció del valor cadastral del teu habitatge i la ubicació. Un altre tribut a tenir en compte és el de la taxa d’escombraries.
Quotes de comunitat
Si la teva nova llar forma part d’una comunitat de propietaris, hauràs de contribuir al manteniment de les àrees comunes mitjançant quotes comunitàries. Aquestes quotes es calculen segons el coeficient de participació del teu habitatge en l’edifici.
Despeses de manteniment i subministraments
A més de les quotes comunitàries, hauràs d’assumir les despeses de manteniment general de l’habitatge i els subministraments (electricitat, aigua, gas, Internet, etc.), essencials per a mantenir l’immoble en condicions òptimes.
Costos de cancel·lació de la hipoteca
Quan finalment hagis pagat la totalitat de la teva hipoteca, hauràs de cobrir algunes despeses addicionals si decideixes cancel·lar el préstec. Per a això, necessitaràs un certificat de deute zero del banc, un tràmit davant notari i la corresponent inscripció de la cancel·lació en el Registre de la Propietat, els costos de la qual depenen de l’import original de la teva hipoteca.
Aquest article ha estat inspirat en una publicació de pisos.com. Hem adaptat alguns punts clau per a brindar una perspectiva més ajustada a les necessitats dels qui busquen comprar habitatge a Catalunya.
