Comprar una casa no es solo pagar el precio de venta. Hay muchos otros gastos que debes considerar durante todo el proceso. Aunque hayas sido constante en tus ahorros, es posible que no conozcas con exactitud todos los costes que conlleva.
Desglose de los gastos al comprar una vivienda
En este artículo, te ayudamos a evaluar si estás listo para dar el paso a ser propietario con un desglose de los gastos previos, durante y después de la compra en Cataluña.
Costes a cubrir antes de comprar una casa
Ahorro necesario para la entrada
La mayoría de las entidades financieras conceden un máximo del 80% del valor de la vivienda en una hipoteca, lo que significa que deberás cubrir el 20% restante como entrada. Este ahorro no solo te permitirá acceder a la compra, sino que también demostrará tu solvencia financiera al banco. En Cataluña, existen ayudas que podrían cubrir parte de este importe si cumples ciertos requisitos.
Gastos asociados a la compra de una casa
Valoración de la vivienda
Para que el banco pueda otorgarte una hipoteca, es necesario realizar una tasación del inmueble por un profesional cualificado. Este informe definirá el valor de la propiedad y, con ello, el importe máximo del préstamo.
Escritura ante notario
El proceso de compra debe formalizarse ante un notario, quien se encargará de certificar la transacción. Sus honorarios están regulados por la ley.
Tributos relacionados con la compra
Si adquieres una vivienda nueva en Cataluña, deberás abonar el 10% de IVA y el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que en esta comunidad es del 1,5%.
En el caso de una vivienda de segunda mano, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) será del 10%, aunque existen descuentos para jóvenes y familias numerosas.
Inscripción en el Registro de la Propiedad
Una vez realizada la compra, deberás inscribir tu vivienda en el Registro de la Propiedad, un trámite que tiene un coste y que también está regulado por ley.
En total, los gastos de compra suelen oscilar entre el 13% y el 14% del valor total de la vivienda.
Gastos que llegan tras la compra
Pago mensual de la hipoteca e intereses
Con la hipoteca ya concedida, debes pagar las cuotas mensuales. El tipo de interés aplicado puede ser fijo, variable o mixto:
- Hipoteca fija: Interés estable durante toda la duración del préstamo.
- Hipoteca variable: El interés fluctúa en función del índice de referencia (generalmente el Euríbor en España).
- Hipoteca mixta: Combina un interés fijo los primeros años y luego uno variable.
Seguro de hogar obligatorio
Al formalizar una hipoteca, deberás contratar un seguro de hogar que cubra al menos los daños básicos. No estás obligado a contratarlo con el banco que te otorga el préstamo, por lo que conviene comparar ofertas.
Impuestos de la propiedad
Como propietario, tendrás que pagar anualmente el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), que varía en función del valor catastral de tu vivienda y la ubicación. Otro tributo a tener en cuenta es el de la tasa de basuras.
Cuotas de comunidad
Si tu nuevo hogar forma parte de una comunidad de propietarios, deberás contribuir al mantenimiento de las áreas comunes mediante cuotas comunitarias. Estas cuotas se calculan según el coeficiente de participación de tu vivienda en el edificio.
Gastos de mantenimiento y suministros
Además de las cuotas comunitarias, deberás asumir los gastos de mantenimiento general de la vivienda y los suministros (electricidad, agua, gas, Internet, etc.), esenciales para mantener el inmueble en condiciones óptimas.
Costes de cancelación de la hipoteca
Cuando finalmente hayas pagado la totalidad de tu hipoteca, deberás cubrir algunos gastos adicionales si decides cancelar el préstamo. Para ello, necesitarás un certificado de deuda cero del banco, un trámite ante notario y la correspondiente inscripción de la cancelación en el Registro de la Propiedad, cuyos costes dependen del importe original de tu hipoteca.
Fuente: Este artículo ha sido inspirado en una publicación de pisos.com, de la que hemos adaptado algunos puntos clave para brindar una perspectiva más ajustada a las necesidades de quienes buscan comprar vivienda en Cataluña.
